黄金钱包,怎样让黄金按日生息-   发布时间:2018-12-12 18:14:14

黄金钱包,怎样让黄金按日生息?

来源:快鲤鱼

国际金市价格暴跌,巴菲特说,现在投资黄金的人是在玩“博傻”游戏,只能期待未来有更傻的人以更高的价格购买。

老百姓连连发问:黄金投资到底还有多少“含金量”?互联网黄金投资产品“黄金钱包”就是在这样的背景下推出。它对投资人的作用就是,让黄金按日生息,把买黄金的门槛降低。

把黄金投资做成P2B

其实,让黄金生息并不是“黄金钱包”首创。尽管一直以来,实物黄金都是不生息的金融资产。但其实已经有商业银行在推出让黄金金生利的产品。比如,招商银行的“金生利”——投资者在网点柜台通过预付款的方式买“招行金”标准整数规格的金条,在到期提货日后,即可获得高于标准整数克重的投资金条,购买克数越大,“利”越高。与这种生息机制不同的重要一点是,黄金钱包是按日付息。

“黄金作为金融投资资产是借杠杆获利,风险自然就大。我想借助黄金作为商品的价值,发掘实物黄金在线理财投资的可能性。” 黄金钱包的创始人杨㟀罡说。

黄金钱包的做法是,一方面,与上海黄金交易所对接,使得老百姓可以以低于店面价格的水平在网上购买黄金;另一端,黄金钱包对接用金企业,像电子元件厂,珠宝首饰生产商、销售商等,使得他们可以向黄金钱包平台上的黄金持有人借金还金。黄金利息就在这一借一还中产生。

对用金企业来说,借金还金是他们经营中必须的一环。黄金借贷是原本在线下就已存在的一条产业链。珠宝首饰属于资金密集型行业,所有商家都希望用更少的资金撬动更大业务量,一些珠宝品牌商单店高达40%的存货都通过借金的方式获得。

传统的黄金租赁——商业银行将手中持有的库存黄金借贷给企业,企业将黄金在市场上销售后,再将回笼资金在上海黄金交易所购买黄金,并归还给借贷银行。较大型的品牌商可以从银行获得借金服务,而中小品牌商则只能诉诸民间“融金”,甚至现金高利贷业务,这一块儿的年化成本高达15%到18%(民间“融资”更贵)。黄金钱宝打通黄金出借人和用金企业,让闲置资产转化成经营资产,允许中小珠宝品牌商以10%到15%的年化利率借得黄金。待企业生产销售产生现金流后,再通过任一渠道筹措黄金归还出借人。

但就像中小微企业从银行贷款的境遇一样,中小黄金公司从银行借金也始终是个老大难的问题。黄金钱包的作用就是像P2B一样配置黄金资源,把老百姓手中的闲散黄金汇聚起来,提供给这些中小黄金企业。

毫克起买黄金

“只要三毛钱,就可以毫克起买黄金了。” 杨㟀罡说。

在做黄金钱包之前,杨㟀罡去研究传统珠宝行业和新兴的珠宝电商。他发现两个问题,实体店里黄金及首饰的溢价太高;电商的价格与线下相差不大。“并没有对行业有颠覆式的转变。” 他觉得在线上买卖黄金可做的事情还很多。

首先做的,就是通过压缩中间环节降低黄金购买价格。黄金钱包跟上海黄金交易所的实时报价系统对接,金价及时参照上海黄金交易所的报价进行调整。用户通过黄金钱包的平台买黄金,平台从上海黄金交易所采购原材料,以料价卖给消费者。原料存在黄金钱包的平台上,当用户要提现的时候平台就以金条的形式兑现。

与在银行或线下金店只能整克购买黄金不同的是,黄金钱包把购买的门槛进一步降低了,毫克起买。当积累到一定重量时,用户可以选择提取实物黄金。

与银行有诸多限制条件和高流转费用不同的是,黄金钱包把卖黄金的门槛也降低了。未来,黄金钱包将与线下金店合作,设置方便消费者存金的网点。

“我们与P2P风控不同的是,金店即使亏损,也是数据上的经营性亏损,可黄金还实实在在地在那里。” 杨㟀罡说。对于黄金钱包这样的模式,除了平台跑路,对投资人来说,最大的风险应该就是,借金企业把黄金弄没了,比如借来金之后不是用在正常经营中,而是拿到银行变现,再去做其他投资。所以,需要对借金的用途做好规定,同时对它的库存进行实时监控。

黄金钱包的做法是,除了线上的风控体系,线下先对借金企业进行筛选,比如经营年限。“我们所选择对接的珠宝企业从业时间至少是8年。因为中国放开黄金销售也才不到15年,所以他们算是珠宝一代人,都是有一定的信誉保障的。况且,在一个地方扎根多年,早就建立信任基础和口碑了。” 杨㟀罡说。同时,借金企业都需要签订约束协议,规定借金只能用于正常经营。平台也会定期公布借金企业的销售和资信情况。而更进一步的,是对借金企业的进货渠道、销售渠道的把控。

首先,会进行对借金企业的资质审核,老牌从业者才能从黄金钱包借到;其次,与借金企业签订借金用途等约束条款,并同时通过与借金企业的上游批发商合作,实时监测金店的进货情况,确保金店处于正常经营状态;再次,通过飞行检查机制,巡查金店库存。另一方面,黄金钱包出借黄金遵循小额分散原则,即使是大户借金,授信额度也是有限的。

“今后,我们还会去接珠宝零售企业,给他们做消费者的导流。同时,未来会逐渐对接别的理财产品,比如P2P、银行理财产品等等。” 杨㟀罡说。

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